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貸款買房還要選銀行？很多人都有點(diǎn)懵，難道不是由開發(fā)商指定的么？不。其實(shí)你可以自己選銀行，當(dāng)然，肯定是為了更省錢，你才需要自己選銀行。

那么，應(yīng)該怎么選銀行才合適呢？今天購(gòu)房指南就給大家總結(jié)下申請(qǐng)貸款時(shí)選擇銀行的幾個(gè)重要指標(biāo)。

首先是貸款利率折扣

申請(qǐng)房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，但是各地銀行在實(shí)際操作中，會(huì)根據(jù)房貸市場(chǎng)大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會(huì)出現(xiàn)低利率和高利率。

低利率意味著房貸利息就少了，對(duì)于購(gòu)房人來(lái)說(shuō)是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時(shí)首先要考慮的因素。以北京地區(qū)為例，據(jù)了解，目前首套房利率低的是浦發(fā)銀行的8折，高為渣打銀行、大華銀行的9折。

當(dāng)然，如此優(yōu)惠的利率并不是人都能拿到的，浦發(fā)銀行對(duì)利率優(yōu)惠獲得條件的規(guī)定是：私人銀行客戶在浦發(fā)的金融資產(chǎn)達(dá)800萬(wàn)以上首套低8折，鉆石客戶在浦發(fā)的金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)以上或貸款金額200萬(wàn)以上首套低8.3折，正常普通客戶只能享受8.5折。

其次是貸款工作效率

這一點(diǎn)，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時(shí)間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說(shuō)是工作效率。當(dāng)然是時(shí)間越短，對(duì)貸款人越有利。

這是兩項(xiàng)硬指標(biāo)，還有一些根據(jù)購(gòu)房者本身不同的情況，需要選擇不同的銀行的標(biāo)準(zhǔn)，比如還款方式、調(diào)息方式等。

先說(shuō)下貸款要求

就跟剛才談到浦發(fā)銀行在給低折扣時(shí)的要求一樣，不同的銀行對(duì)于貸款時(shí)的要求也不一樣的。

不是人都能享受利率優(yōu)惠，同樣也不是人都可以申請(qǐng)到貸款。比如有的銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡長(zhǎng)不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年的。

因此，申請(qǐng)房貸時(shí)也要看銀行貸款門檻高低，要不然明明有利率優(yōu)惠卻因?yàn)椴粷M足條件而享受不到，也是空歡喜一場(chǎng)。

再說(shuō)下還款方式

房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。

總的來(lái)說(shuō)等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候，有銀行會(huì)規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。所以，如果你不介意前期還款壓力過大，而且希望等額本金還款，好是提前問一下貸款的銀行是不是允許，否則也省不了利息了。

接著說(shuō)下提前還款

每個(gè)銀行對(duì)房貸提前還款的規(guī)定都不太一樣，甚至同一家銀行的不同分行也不太一樣。比如有的銀行要求還貸滿一年才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，有的還會(huì)收取違約金。

如果考慮到未來(lái)有可能提前還款，肯定要更多的關(guān)注那些對(duì)提前還貸時(shí)間和違約金沒有硬性限制的銀行。[立德?lián)幫到您！

后說(shuō)一下調(diào)息辦法

房貸的時(shí)間那么久，中間難免會(huì)遇到央行升息、降息等情況，房貸利息也會(huì)根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。比如央行降息之后，房奴們能不能馬上享受到好處，還取決于銀行的調(diào)息方式。

目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是按年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個(gè)月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。

當(dāng)然，也有貸款銀行執(zhí)行固定利率不變的還款方式，即簽約時(shí)的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，需要買房貸款的朋友都考慮清楚了，再選擇有相應(yīng)調(diào)息方式的銀行，如此會(huì)對(duì)以后的房奴生活帶來(lái)很多便利。[立德?lián)幫到您！