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2015年經歷了五次降息，這本是讓房奴們高興的事兒，可是事實是很多在降息前申請貸款或者已經獲批的購房者卻仍要按照降息前的優惠折扣繳納利息，這兩天，網上也流傳了也有業主們反應這種情況，降息前享受的是8.8折優惠，降息后銀行利率折扣已經調整為8.5折，但在實際操作中仍然按照8.8折計算。其實這已經成為銀行房貸行業內“公開的秘密了”，關于買房貸款，其實還有不少“秘密”，今天融360就為大家扒一扒那些房貸中銀行那些“潛規則”。

銀行“嫌棄”組合貸款

我們都知道，在申請公積金貸款時，若是額度不夠可以考慮組合貸款，但是銀行對這組合貸款卻不那么待見，多數銀行都不愿意接受組合貸款。這是為啥呢？銀行這樣做其實是有原因的，辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個機構，辦理起來程序復雜，加上公積金貸款的申請周期比較長，銀行要長時間耗費時間、人力、物力來應對組合貸款，但是組合貸款本身能帶給銀行的利潤有限，銀行不能因為這一單交易耽誤了其他更能帶來收益的交易。

看來銀行這個小秘密雖然有點不盡人情，但是也在情理之中，畢竟銀行也要吃飯嘛。但是再從風險的角度看，比如公積金管理中心委托對接的A銀行發放貸款，借款人需要將房屋抵押給A銀行，如果購房者同時向另外一家B銀行申請商業貸款，那么已經抵押給A銀行的房子是不能再次抵押給B銀行的，無法獲得抵押權的B銀行為了避免風險，只能拒絕組合貸款。

看到這里想必不少房奴們都要哭死了吧，買個房貸個款還得看銀行臉色/(ㄒoㄒ)/~~

別急，并不是完全不能貸，如果在A銀行辦理公積金貸款，同時又在A銀行辦理商業貸款，這樣的組合貸款，A銀行通常是會接受的。

是不是又看到了希望！

房貸提前還款要交“罰金”

正值年初，不少購房者考慮提前還款，不過一般銀行會要求申請提前還款的購房者繳納一定比例的“罰金”，也就是違約金。提前還款之所以要交違約金，原因很簡單，因為申請房貸的頭一年是利息 多的時候，銀行為了這筆貸款投入了人力物力，能撈回本的正是這頭一年，所以銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。要是購房者堅持提前還款，銀行只能另想辦法“回本”順便賺錢。

房奴別哭，現在政策有變化啦！

目前，大多數銀行辦理提前還款已經不需要交違約金了，但會有還貸時間要求，如中國銀行要求供樓不足一年的不可提前還款，一年以上可以自由選擇還款金額，且不需要繳納違約金啦！

是不是又希望滿滿？

銀行對房貸利率折扣缺少“變通”

先舉個例子，假如貸款100萬元，期限30年，按照等額本息還款，貸款時利率折扣為上浮10%，按當前基準利率4.90%，執行利率為5.39%，用融360房貸計算器得出，每月月供5609.07元，總支付利息為1019,264.23元。

現在銀行將 低折扣降到了8.5折,執行利率為4.17%，每月月供為4872.68元，總支付利息為754,164.07元

總利息相差265,099.93元，26萬多，月供相差736.39元！

房奴們是不是很震驚！眼圈又要紅了。但事實真的就是這樣！

這里說的現象就是文章開頭提到的，很多在降息前申請貸款或者已經獲批的購房者仍要按照降息前的優惠折扣繳納利息。這就使得一部分房奴們眼巴巴地看著折扣優惠卻享受不到。通常，優惠折扣會在貸款合同中寫明，雖然基準利率會隨著央利率行的調整而變化，但是利率優惠折扣卻不會改變。這就顯得銀行太不懂得“變通”。

不過話說回來，銀行之所以會把折扣“定死”，是因為一旦出現折扣放寬，前來申請購房貸款的新人肯定也是希望能享受優惠折扣，少交點利息，要是以前的老客戶也來“湊熱鬧”，跟新客戶搶折扣，會加大銀行的負擔，弄不好銀行還會失去新客戶，銀行也怪不容易的。。您說是不是？

哎，反正橫豎都要買房貸款，哭夠了，不如擦干眼淚努力賺錢還房貸吧(╯﹏╰)