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申請貸款買房的時候，購房人需要帶上各種資料到銀行面談簽約，這個過程叫房貸面簽，房貸面簽過程中，有一些條件是銀行 愛拿過來說事的，而且也是很多貸款人 容易出現問題的地方。

一、征信記錄——個人信用的標簽

貸款人的征信記錄是其個人信用的標簽，通常銀行會審查貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內的征信。需要注意的是，連續3次或者累計6次逾期屬于嚴重征信不良，會被銀行拒貸。

并且銀行是家庭為單位查詢征信情況，比如已婚的，貸款人本人和配偶的征信都要查，貸款人信用良好，配偶信用不良，同樣會影響審批。好的信用記錄，可以判斷出借款人家庭的消費習慣，是銀行必查的項目。

二、收入證明、銀行流水——還款能力的代名詞

借款人的收入、銀行流水也是銀行重點審查的項目，它們是其還款能力的代名詞。一般來說，月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥現有貸款＋房貸月供X2。

正如上面所說，銀行是以家庭為單位審查的，如果是已婚人士，一個人的收入不夠，可以用兩個人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。

銀行流水方面，一般會要求6個月以上的流水，流水可以體現借款人的收入和消費情況，所以融360房貸君建議盡量用流水較多的銀行卡，這樣就能證明你每月固定日期都有收入進賬，如果整體流水不夠的話，可以一次性往銀行卡里存點錢后，再開具流水。

三、現有房屋狀況——確定貸款首付、貸款利率

除了征信、流水等比較常規的條件，還有一點相當重要，那就是貸款人家庭現有房屋狀況，因為如果購買的是二套房，那么貸款利率、首付比例都會比首套房高，購房成本相對高一些。[立德擔保]幫您忙。

那么如何確定現有房屋狀況呢？今年在政策上發生了很大變動，有些城市規定“認房認貸”，意思是只要在在房產登記部門查到的名下無房，在銀行系統查到無貸款記錄，買房就會被認定為首套房，享受首套房貸款政策。

購買第二套住房的，要提供第一次購房的產權證，借款合同，首套房貸款已還清的要提供貸款結清證明，在“認房認貸”城市，名下有住房，或者有貸款記錄以及貸款記錄已結清的，都被認定為二套房。

因此購房人在買房前，要了解清楚所在城市對于住房狀況的要求，這關系到自己的購房成本。

房貸面簽實際上是銀行對借款人綜合情況的評估過程，提供真實有效的貸款材料是必要的前提條件，弄虛作假會直接影響到以后的貸款流程，嚴重的還要負刑事責任。

今年政策的一個大方向是“因城施策”，因此各地銀行在面簽過程中的要求也會有差異，建議事先咨詢負責貸款的信貸員，他們對購房人的情況更為了解，可以有針對性的回答一些房貸相關的問題。[立德擔保]幫您忙。