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趁著春節(jié)放假回老家的時間，相信一定有不少的朋友會去買房。但房子的價格不是一般人可以承受的，因此很多人會選擇以貸款的方式買房。對于需要貸款買房的人來說，要是沒有良好的信用是很難貸款的。

那么如果信用有了瑕疵該怎么辦？如何可以獲得低利率？下面就一起來看看吧。

一、有了信用瑕疵怎么辦？

1、讓時間來“補救”

根據(jù)國務(wù)院法制辦的《征信管理條例》規(guī)定，“不良記錄”的保存期限為5年。在還清欠款后，相關(guān)記錄會在不良行為終止后5年刪除。如果沒有還款，那么這個信用記錄就會一直陪伴著你。

此外，國家規(guī)定，銀行信用卡不良記錄只記錄24個月2年，也就是說，在還清欠款的前提下，只要你堅持準(zhǔn)時全額還款兩年，那么你的不良信用記錄就會隨時間推移而消除掉。另外，如果是因為非個人原因而出現(xiàn)了不良信用記錄，大家可以要求銀行為自己開具非惡意欠款的證明。

2、特殊情況可“商量”

如果你兩年內(nèi)連續(xù)三次，累計六次逾期還款，很多銀行都會拒貸的；如果是兩年至五年期間的逾期，有逾期記錄的銀行可以給你開非惡意逾期證明，銀行還是會貸款給你的，只是相對于正常客戶來說，你的貸款金額要降低，利率可能也會提高。

3、逾期不可隨意銷卡

如果造成信用負(fù)面記錄，千萬不要立即銷卡，因為銷卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么這個不良記錄就會一直存在。 好的辦法是繼續(xù)使用24個月，待良好的記錄將以前的負(fù)面記錄覆蓋后，再做其他處理。

4、非貸款方式買房

如果已被銀行列入征信逾期名單體系，那么你只能以非貸款的方式買房了。另外，小編要提醒大家，現(xiàn)在有很多打著“消除不良信用”旗號的個人或公司活躍在網(wǎng)絡(luò)不要輕易相信。

二、如何獲取低利率？

1、公積金貸款

以公積金與商業(yè)貸款利率對比，同為貸款5年情況下，公積金利率為3.25％，比商貸低1.65％，相比其他貸款形式，公積金省錢力度更大。如果公積金不能滿足貸款需要而選擇組合貸款，也要秉承“公積金貸款無盡大，商業(yè)貸款無盡小”的原則。

2、保持良好的征信記錄

個人征信記錄是否良好是獲得優(yōu)惠利率的 基本條件，也是成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶的重要考核標(biāo)準(zhǔn)之一。例如，有的銀行規(guī)定，征信記錄良好的客戶購買首套房，可享受折扣優(yōu)惠。影響征信的失信行為，其中就包括逃稅漏稅等行為，平時還是要多重視自己的個人征信。

3、證明自己的還款能力

這里說的還款能力不僅指借款人有較高且穩(wěn)定的收入，還包括其他一些能作為抵押的資產(chǎn)。例如，有些銀行規(guī)定，滿足要求的優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)過特批可享受 低8.5折的優(yōu)惠，這里說的優(yōu)質(zhì)客戶的限定標(biāo)準(zhǔn)，就包括征信、家庭資產(chǎn)等綜合還款能力。

另外像公務(wù)員、醫(yī)生、律師、教師、世界五百強員工等人群也是被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，這類人獲得低利率的優(yōu)勢也較大。如果你的職業(yè)、收入等條件都還不錯，又能提供額外的資產(chǎn)抵押，那你就有了跟銀行討價還價的資本。[立德?lián)幫您忙。

4、在貸款銀行存入一定比例的錢

有些銀行會要求借款人在該行賬戶中存入一定比例的錢，一般是按照貸款金額的一定比例算，不同的銀行要求不同。例如，有些銀行規(guī)定，對銀行貢獻(xiàn)度高的優(yōu)質(zhì)客戶首套房 低可享受8.5折優(yōu)惠利率，這里說的貢獻(xiàn)度高，就包括在貸款銀行存入一定比例的資金。

5、高額貸款更易獲得高利率折扣

一些外資銀行對客戶的貸款額度非常看重，如果客戶的貸款額滿足一定條件且資質(zhì)較好，就會獲得折扣利率。一般來說，貸款額度越高，則折扣力度越大。

由此可見，想要輕松搞定貸款買房，或者想要以更優(yōu)惠的條件獲得貸款，平時維護(hù)好自己的個人信用很重要，因為這定會增加在申請貸款時的“砝碼”。所以，我們要注意日常生活中的信用小事，養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，讓自己的好信用成為一張能夠享受優(yōu)惠金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)通行證！[立德?lián)幫您忙。