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　　很多朋友在貸款買房的時候可能會有這樣錯誤的認識：認為在買房的時候申請貸款，銀行就一定會批足夠的貸款額度給貸款申請者，其實這是錯誤的想法。有不少貸款者在買房貸款時，會發現自己買房的貸款額度不夠，從而不能夠買下自己中意的房子。那么這究竟是什么原因造成的呢?買房錢不夠怎么辦呢?

　　一、哪些因素影響貸款額度?

　　其實大家在貸款買房之前，首先應該要明白哪些因素會影響自己的貸款額度，這樣才能避免發生類似情況。

　　1.個人征信

　　如果貸款者的個人征信狀況處于良好的情況，不僅能夠擁有較高的銀行貸款額度，而且銀行批貸速度也會快一些。反之，如果貸款者的征信記錄不良，那么銀行的貸款額度很有可能就會大幅降低，有的甚至會直接拒貸。就銀行的標準舉例，明確規定了一下以下幾種情況將會禁止貸款：

　　(1)貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續3期(含)或累計6期(含)以上;

　　(2)到期一次還款拖欠貸款本金或利息達90天(含)以上;

　　(3)在央行個人征信系統或者銀行同業賬戶(包括房貸、車貸、消費貸款、信用卡等)目前狀態為逾期，或 近12個月內出現過一次逾期達90天以上。

　　2.房齡

　　銀行對于房貸申請者房子的房齡有一定要求，房齡越大，那么能夠申請到的貸款額度也就越低。而如果是房齡太大的二手房有可能會直接遭到銀行的拒貸。

　　3.貸款人的經濟情況

　　大家在提出貸款申請之后，銀行也會評估貸款人的工作及收入，一般情況下銀行會要求每月月供不得超過貸款人月收入的50%。所以當銀行發現貸款人的經濟情況欠佳的情況下，會降低貸款額度，以此保證貸款人能夠按時每月還月供。

　　二、錢不夠怎么辦?

　　1.考慮組合貸款

　　有一些朋友在申請公積金貸款的時候會發現公積金貸款額度不夠，這個時候就可以考慮采用組合貸款的形式。組合貸款不僅利息比純商業貸款要低，而且可以解決當下貸款額度不夠的麻煩。但是大家也要注意組合貸款手續比較麻煩，而且批貸時間比較長，所以要根據自身情況綜合考慮。

　　2.考慮換其他銀行

　　有些人因為銀行流水或者征信等因素，會被審批較為嚴格的銀行降低貸款額度，在這個時候其實大家也可以去咨詢其他的銀行，因為有些銀行可能對某些方面審核不是那么嚴格，從而順利批貸。

　　3.考慮加擔保人/擔保公司

　　有些人因為工作或者收入等因素，銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度，這時貸款人可以考慮增加一位擔保人/擔保公司，以此讓銀行增加貸款額度。

　　其實買房的整個流程是比較復雜的，而貸款這一環節可以說是非常重要的一環，其直接關系到您是否能夠購買到中意的房子。所以大家要根據自己的收入和工作類型，提前考慮好自己是否能夠在銀行順利批貸，如果貸款不夠，自己是否能夠提高首付比例等。