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說到貸款，大多數人最關心的除了貸款額度、期限，就是利率，畢竟這決定要付多少利息。

然而很多貸過款的朋友會有疑問，為什么同樣產品、同樣金額，別人的利息就是比自己低？

那是因為大家忽略了核心事實：個人條件才是決定貸款利率的關鍵。

今天，立德君將從業內專業角度，拆解個人條件如何影響貸款利息，并分享如何優化以獲得低息貸款。

信用是決定貸款利率的關鍵因素之一。

一般參考央行征信報告和大數據，主要看借款人過往借貸情況是否存在逾期，征信被查詢次數，貸款機構數。

征信越好貸款利率就越低，反之，銀行為了減少違約風險，會上調貸款利率。

除此之外，還要看借款人的負債情況。如果名下有多筆貸款，信用卡、消費貸等，銀行會綜合考慮總資產和負債總額的比例，即負債率。

負債率越低，越容易申請低息產款產品，反之則越高。

銀行非常看重借款人的收入水平和穩定性。簡單來說，收入高且穩定的人，像公務員和國有企業員工，職業穩定，銀行覺得他們還款能力強，違約風險低，會給他們低利率優惠。

而自由職業者或工作不穩定的人，收入波動大，銀行擔心他們還不上錢，貸款利率往往就高。

銀行評估貸款申請時，會看借款人有沒有足夠資產作抵押。

有抵押物，銀行風險就降低了，就算借款人還不上錢，還能處置抵押物彌補損失，所以銀行愿意給更低利率。而無抵押貸款風險高，利率自然就高。

影響貸款利息高低的原因有很多，既有政策原因，產品原因，自身綜合條件等，但都遵循一個原則：風險越高，利率就越高，風險越小，利率就越低。

所以日常生活中我們要注意保護自己的信用情況、合理規劃債務，通過合規的渠道去申請貸款，爭取更低的貸款利率。

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